アメリカ最古の銀行が暗号のカストディサービスを開始した理由

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BNYメロンは、機関投資家向けにビットコインとイーサーの保管と交換を可能にするライブサービスを開始し、変動が激しい暗号通貨に世界市場での信用を与えています。

Bank of New York Mellon Corporation(BNYメロン)は、ビットコインやイーサーなどの暗号通貨を保管・保護する電子プラットフォームを稼動させました。

238年の歴史を持つ同行の新しいデジタル・アセット・カストディ・プラットフォームでは現在、米国の顧客がブロックチェーンベースの暗号通貨を、同行が従来の資産を保護するために提供しているのと同じ保証で保管・移転することができます。

“世界の投資可能資産の20%以上に触れているBNYメロンは、ブロックチェーン技術とデジタル資産を通じて金融市場を再構築する規模を持っています “とBNYメロンCEOのRobin Vinceは、10月11日の声明で述べています。”私たちは、イノベーションの旅の次の章を開始する際に、金融業界を前進させる手助けをすることに興奮しています。”

デジタル資産プラットフォームは、商品などの物理的資産をデジタルで表現した暗号通貨やトークンの安全性を確保するために構築されています。サイバー犯罪者が過去8年ほどの間に150億ドル以上の暗号を盗んでいることを考えると、これは特に重要なことです。そして、2020年にCOVID-19のパンデミックが発生して以来、暗号の盗難は増加の一途をたどっています。

BNYメロンは、2021年にデジタル資産向けのサービスを開発するため、企業向けデジタル資産部門を設立しました。デジタル資産と伝統的資産のカストディを一つのサービス傘下に橋渡しする業界初のマルチアセット・プラットフォームを立ち上げる予定です。

BNYメロンによると、FireblocksやChainalysisなどのフィンテック企業と協力し、デジタル資産プラットフォームの開発において彼らの技術を統合した。”デジタル資産空間における顧客の現在および将来のセキュリティとコンプライアンスのニーズを確実に満たすため “という。

調査会社ガートナーの副社長で著名アナリストのアビバ・リタン氏は、デジタル資産市場はまだ規制されていないとはいえ、BNYメロンのような機関が資金を保護してくれるとなれば、機関投資家はより安心して投資できるため、今回の発表は意義があると述べている。

“顧客の資金が盗まれた場合の責任の取り決めがどうなっているかはわからないが、BNYメロンが多くの暗号取引所よりもはるかに大きな責任を顧客に対して負うことは想像できる “とリタンは言った。

BNYはこの動きについてコメントを控えたが、同社がスポンサーを務めたセレントによる最近の調査を引用した。271の機関投資家を対象にしたこの調査では、”伝統的資産とデジタル資産の両方に対応するために構築された弾力性と拡張性に富む金融インフラ “に対する機関投資家の大きな需要が示された。

調査の結果、ほぼ全員(91%)の回答者がトークン化された商品への投資に関心を持っていることが判明しました。機関投資家の41%が現在、暗号通貨をポートフォリオに保有しており、さらに15%が今後2~5年以内にデジタル資産を保有する予定です。

回答者は、デジタルアセットバンキングへの関心が高いにもかかわらず、デジタルアセットバンキングの研究が実際の投資に結びつくまでには、特定の「重要な条件」を満たさなければならないとも述べています。「資産管理・保管市場は非常に細分化され進化しており、投資家は多くの変数が存在する状況下で不確実性を排除しようとするため、従来の企業には大きな機会があります」と、調査研究は述べています。

回答者の70%は、カストディや執行などのサービスが、認知度が高く信頼できる機関から提供されれば、デジタル資産の活動を増やすと回答しています。

この調査結果は、「まだほとんど表面化していない分野であり、金融システムを近代化するための大きなチャンスである」という需要を示している点で重要であるとLitanは述べている。

ブロックチェーンはどのように信頼を築くのか

ビットコインのような暗号通貨は、中央の統治機関が発行する米ドルなどの従来の不換紙幣とは異なり、暗号的に管理されたネットワーク(ブロックチェーン)を基盤としており、分散型である。つまり、中央銀行のような単一の組織によって管理されていないのです。暗号通貨は本質的な価値を持たず、その価値は完全に市場が決めたものに基づいている。貴金属のように、入手できる量や使用例に基づいて価値が決まるわけではない。

暗号通貨は、異なるユーザー間でオープンに共有できる、リレーショナルデータベースに似たブロックチェーン公開電子台帳の上に構築され、交換されます。ブロックチェーン台帳は、暗号通貨取引の変更不可能な記録を作成し、各取引にはタイムスタンプが押され、前の取引とリンクしています。スレッド内の各デジタル記録や取引はブロックと呼ばれ(これが名前の由来)、オープンまたはコントロールされたユーザー集団が電子台帳に参加できるようになっています。各ブロックは、特定の参加者にリンクされています。

ブロックチェーンは、システムの参加者間の合意によってのみ更新することができ、新しいデータが入力されると、決して消去することができない。ブロックチェーンには、これまでシステムで行われた一つ一つの取引について、真正かつ検証可能な記録が含まれています。

ブロックチェーンのデータベースは、ピアツーピアのネットワークとして、分散型タイムスタンプサーバーと組み合わせることで、自律的に管理され、異質な当事者間で情報を交換することができます。事実上、ブロックチェーンの利用者が管理者であるため、管理者は必要ありません。

デロイトによれば、信託経済において、個人や団体の「アイデンティティ」は、国やコミュニティーの一員であること、資産の所有権、利益やサービスを受ける権利、そしてより根本的には、個人や団体が存在することの証明として確認されるものである。

ブロックチェーンは、単にデータへのアクセスや共有の問題を解決するだけでなく、信頼性の問題も解決することができます。

ピアツーピアの信頼経済では、どのデジタル情報をブロックチェーンに記録し、その情報をどのように使用するかを、第三者ではなく、個々のユーザーが決定します。調査会社Deloitte LLPによると、ブロックチェーンのユーザーは、組織の境界を越えて管理・共有できる、単一で汎用性の高い自分自身のデジタル表現を作ることに取り組むという。

しかし、不換紙幣に裏打ちされ、その背後にある通貨と同じ価値を保持する安定コインと呼ばれる暗号通貨が存在します。世界各国の政府は、米ドルを含む自国通貨と同じ価値を持つ国家デジタル通貨の研究・試行を進めている。しかし、米国は国家デジタル通貨の開発で他国から大きく遅れをとっている。

しかし、この状況はまもなく変わるかもしれません。この1年間、ジョー・バイデン大統領と議員たちは、デジタル・ドルの開発とテストを政府機関に働きかけ続けてきた。電子ドルは米ドルを仮想的に表現したもので、携帯電話のトークンやカードを使って現金に代わる決済を行うことができるようになる。

さらに、金融サービス企業は、ほぼリアルタイムで、SWIFTなどの金融ネットワークに関連する高い手数料なしで国境を越えた金融取引を可能にする方法として、独自のフィアット・デジタル通貨を開発し、試験的に導入しています。

例えばJPモルガン・チェースは2019年、「パーミッションド」つまり中央で管理されたブロックチェーンネットワーク上で資金移動に使用される、この種のものとしては初のステーブルコイン「JPMコイン」を発売しました。このネットワークでは、社内と機関投資家顧客の間で安定コイン(米ドルベースのデジタル通貨)の送金が可能です。

BNYメロンのカストディ・サービスのCEOであるキャロライン・バトラーは、”イノベーションを続け、新しいテクノロジーを取り入れ、顧客と密接に連携して進化するニーズに応えていく “と述べています。

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コードラボJP

大学卒業後SEに就職、現在は退職しフリーランスとして活動中。
『初心者でも挫折せずに一人でプログラミングを学べる』をモットーに、コードラボJPを開設
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